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どうも！マンションマニアです！
住宅ローンの金利が上昇傾向にありますね。
そんな中で固定金利、変動金利、迷われている方も少なくないかもしれません。
これに関してはいつもいつもいつも同じことをお話していますが、私のおすすめは「資金計画は長期固定金利」「実際借りるのは変動金利」で今現在も変わりありません。
例えば8000万円借り入れする際
35年固定金利：3.290％ 月額約32.1万円(フラット35の9割以下の金利)
変動金利：1.2％ 月額約23.3万円
その差は9万円弱です。
長期固定金利の支払いで問題がない上で変動金利で住宅ローンを走らせると毎月9万円弱を別の投資に回すことができます。けっこう大きな金額ですよね。
当然ながら変動金利となれば今後金利が上昇し、いつか当時の固定金利まで追いつくかもしれませんし、追い越すかもしれません。でもそのようなことになるとしてもけっこうな時間がかかることでしょう。
それまでに変動金利の低金利で減らせる元金、毎月固定金利で組んだ場合との差で投資できていた金融資産があることから「固定金利に負ける可能性は限りなく低い」というのが私の考えです。
7年くらい前に35年固定金利1％で8000万円の住宅ローンを走らせた人でさえ当時変動金利0.4%(現在は1%ちょっと)で同額のローンを走らせた人のほうが100万円ほど多く元金を減らせています。そこに毎月の支払額の差で浮いたお金で投資した分の150万円ほどを加えると損得の話だけで言えばまだざっくり250万円くらいの差があるわけです。
当時1％ほどで長期固定金利で組んでいる方は精神衛生上はかなり良いですし、ここまで来たらその家に住み続けたいですよね。
上記の言葉通り、「私はこの家にずっと住む」という方にとっては現状でも固定金利で住宅ローンを走らせるメリットはありますよね。
逆に「10年前後で住み替えそう」という方は迷わず変動金利でしょう。
先の通り変動金利と固定金利をお金の面で比べた際に固定金利が勝つには相当程度の時間が必要なわけですから。
ケースバイケースではありますからご不安が大きい方は信頼できるFPさんへ相談されることもおすすめしています。
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参考になれば幸いでございます。
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