お便り返し その262「新卒3年目と2年目の共働き夫婦 住宅ローンは世帯年収の約6倍で計画中」【マンションマニア】

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お便り返しとなります。




差出人:港南どんぶらこ

メッセージ本文:

はじめまして。いつも楽しくスムログ記事を拝見しております。
住宅手当等の福利厚生がほとんど用意されていない企業に勤務しているため、思い切って中古マンションを購入することを検討しています。

<属性>
・男性
・既婚
・新卒3年目(妻は新卒2年目)
・子供なし
・前年度年収:約600万円(妻350万円)
・資産:約1,000万円(夫婦合計)

妻と相談した結果、価格、およびお互いの職場&実家へのアクセスを考慮し、品川駅港南周辺を第一候補に考えており、住宅ローン(ペアローン)を6,000万円程度で借り入れることを想定しています。しかし住宅ローン関連の記事等を見ると、現時点での年収に対して借入金額が多過ぎるのではないかと不安に感じています。

自身でも、確かに少し背伸びをした借入額であることは認識しているものの、今後数年は給与upし続ける可能性が高いこと、最悪のケースでも資産性の高い物件を購入しておけば売却可能であることを加味し、購入を決断しようと考えております。

ぜひ皆さまのご意見をお伺いしたく、ご回答をお願いいたします。





港南どんぶらこ様

マンションマニアです!

お便りいただきありがとうございます!

お若くしての住宅購入検討素晴らしいですね!!

新卒2年目で購入した私なりにご回答いたしますね!!

まず、買うか買わないかで言えば「買ったほうがいい!!」と強く強く強くお伝えできます。

とくに港南どんぶらこ様は賃貸住宅へ住んだ際の補助や社宅などもほぼないようですからそれならより迷う必要もありません。

新卒3年目(奥様2年目)ということは単純計算でしかないですが21歳~25歳くらいでしょうか。

25歳で6000万円の住宅ローンをスタートさせれば10年後の35歳時点での住宅ローン残債は4400万円ほどです。それなりに資産性を維持できる(10年住んで買った価格の1割減など)物件を買えばそのまま住んでも良し、住み替えるのも良しという状況をつくれます。

このまま賃貸住宅に住みながら貯金をするよりかは合理的ですし、新婚生活(ですよね?)の満足度を高めることもできるわけで「買わない理由がない」と言い切ってしまえるレベルです。

さて、世帯年収950万円で6000万円の住宅ローンは無理してないか?という部分ですがご年齢やこれまでの数年間で貯金できた額などからして無理しすぎとは思えません。もちろんボーナスや残業代、その他保険などを考慮したしっかりしたものはプロ(FPさん)に聞くべきですが違和感はないですよ。

港南どんぶらこ様の月額手取り=約38万円
奥様の月額手取り=約23万円
世帯月額手取り=約61万円

※前年度の年収等により大きく変動しますのでかなりざっくり計算です。また、ボーナス込みです。

毎月の住宅維持費=約22万円(6000万円を一般的な変動金利35年ローン、管理費などの維持費3万円、固定資産税1.5万円、光熱費2万円)

※住宅ローン減税などの税制優遇は無視しています

計算上は奥様の手取りがすべて住居費で消えてしまいますが港南どんぶらこ様の手取りだけでも(ボーナス混ぜたものですが)一時的ならばやっていけないことはなさそうですよね。

とはいえ家族が増えれば生活費も高くなりますし、お互いの育休期間でそれぞれ収入が下がれば(その頃にはそもそも年収が上がっているのかと思いますが)少し苦しくはなるでしょう。また、車を持ちたいとなれば話が大きく変わってきます。

若くして家を買おうとすることや数年間で貯めたお金(資産)からして堅実なご夫婦なのでしょうから上記プランで進めても問題ないでしょうけども今後のライフスタイル(子供?車?仕事は辞めない?などなど)はさらに深く話し合っても良いかもですね。とくにどちらかが車持ちたい~だともうちょい住居費を抑えたほうが良いかもです。車はお金かかりますので。

それよりかは6000万円というご予算で港南どんぶらこ様が欲しいと思えるマンション、部屋に出会えるかのほうが不安です。

具体的な住まい探し(見学等々)はこれからでしょうか??

今、マンションめちゃ高いどす…

何かを飲まなければいけなくはなるでしょう。

部屋の広さ?向き?眺望?築年数?通勤距離?などなど。

ワールドシティタワーズや芝浦アイランドで出なくはない価格帯なので絶望的というわけではないですが!!

応援したいのでぜひご相談ください!!

引き続きよろしくお願いいたします。

ご相談お待ちしております!!


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